保険のプロが教える！生命保険の基礎知識

こんにちわ！アキトです。

今回は生命保険についてお話ししたいと思います。
生命保険はCMでよく流れる保険なので身近に感じられると思いますが、生命保険は死亡してしまったらもらえる保険という認識ではないですか？

実は生命保険にはいくつか種類があります。大きく分けて死亡保険、生存保険、生死混合保険この３つの保険を一まとめにして生命保険と言われているのです。次からは３つの保険を細かく説明していきたいと思います。

生命保険の種類
まとめ

生命保険の種類

生命保険の構成を図にしました。大きく分けてこの3つになりますが、死亡保険の中にも種類がありますので細かく見ていきたいと思います。

死亡保険

死亡保険とは被保険者（保険の対象となる人）が死亡した場合のみ保険金が支払われる保険です。死亡保険の期間によって保険の種類が3つあります。

①定期保険
保険の期間を定めた保険です。例えば保険終了期間を６５歳までにして死亡保険金を１,０００万円の保障の死亡保険に加入したとすると６５歳までの間に死亡してしまった場合に１，０００万円の保険金が受け取れるという事になります。ですので６５歳を過ぎてしまうと保障は受けられません。

②終身保険
保険期間が被保険者が亡くなるまで保障される保険です。
ですので契約時に１,０００万円の死亡保険金額でで契約した場合７０歳で死亡しても１００歳で死亡したとしても一生涯にわたって１,０００万円の死亡保険金が保障される保険となります。

③定期保険特約付き終身保険
終身保険を主契約として定期保険を特約として付帯した保険になります。
この保険の良いところは手ごろな掛け金で定期保険と終身保険のいい所取りができる事です。

例えば子供が成人して一人前なる前は、多くの生活費や養育費がかかるのでそれまでは手厚く保障を受けたい際に子供が成人するまでは２,０００万円の保障を受け、子供が成人した後の夫婦の老後は、２,０００万円もいらないので、相続対策や葬式費用だけ家族に残せれば良いとして６０歳からは５００万円の死亡保障でいいという時に、定期保険特約付き終身保険が最適です。言葉では分かりづらいと思いますので図で説明します。

加入の設定は以下の通りです。
加入年齢：３０歳
定期保険死亡保障額：1,５００万円
終身保険死亡保障額：５００万円
定期保険保障期間：６０歳

主契約の終身保険は５００万円、特約部分の定期保険は１，５００万円の保険として図に示しています。図を見て頂くとわかる通り、６０歳までは終身と定期保険を合わせて２，０００万円が保障されていますがこれは、子供が成人するまでは手厚い保障金額とし、子供が成人して夫婦のみになった際に自分の葬式費用だけでも残しておきたいと思う場合に５００万円の保険金がもらえるという保険になっています。

終身保険で２，０００万円の保証でかけ続けると、いくら若い内から加入したとしても月の保険料が上がってしまいます。しかし、一部定期保険として賄う事で、月の保険料を抑えることができるのです。

生存保険

生存保険とは契約時に定めた満期日になる年まで生存し続けた際に満期保険金として保険金が支給される保険です。６０歳を満期で１,０００万円を満期保険金として契約した際は、６０歳まで元気で生存していれば１０００万円がもらえるという保険です。

代表的な保険としては年金保険や貯蓄保険も生存保険の分類となります。年金保険とは、６０歳満期で満期日から１０年間受け取る年金保険として加入すれば、６０歳から１０年間、毎月一定の年金が受け取れる保険です。

生死混合保険

生死混合保険とは死亡保険と生存保険を組み合わせた保険です。保険期間中に死亡した場合は死亡保険金を受け取れ、満期日まで健康で生存していれば満期保険金が受け取れます。

①養老保険
養老保険とは死亡保険金と生存保険金が同額の保険をいいます。
例えば、満期が６０歳、保障金額が１,０００万円の養老保険に加入したとすれば、６０歳まで生存していれば満期保険金、１,０００万円が受け取れ、６０歳の満期前に死亡してしまったとしても１,０００万円が受け取れるという死亡保険と生存保険のいい所取りをした保険です。現在は養老保険を扱っている保険会社は少なくなってきています。